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[干货分享]信用证贷款咨询

楼主#
更多 发布于:2013-08-22 12:13
一达通打包贷款产品使用指南
一、   打包贷款额度申请
(一)、申请条件:
1、与同一海外买家(开证申请人)在一达通有过一次完整的信用证交易记录;
2、委托一达通出口报关和国际物流;
3、提供海外买家开立的以一达通为第一受益人的正本信用证。
(二)、申请流程:
 
1、填写《打包贷款额度申请表》,盖章并回传,向一达通正式提出打包贷款额度申请。一达通正式受理后,支付1500元打包贷款调查费,收款账号:
2、提前准备好额度申请所需资料,并提供现场调查联系人和联系方式。一达通安排第三方调查公司(目前合作的第三方调查公司主要有新华信、中诚信和金融联)与申请人联系,在确认资料备齐和实际控制人在场的情况下安排上门调查。对无需回收正本的资料进行拍照,面签《最高额借款与保证合同》,同时回收《打包贷款额度申请表》、实际控制人和配偶分别签署的《个人查征信授权书》正本。如果资料不齐,面签人不在等原因导致第三方调查公司二次上门的,费用由贵司自行承担。
3、第三方公司对申请人资信进行调查,一达通将对实际控制人及其配偶进行个人资信调查。
4、一达通根据申请人规模、申请人的资信状况和现场经营状况及担保人的资产状况核定申请人打包贷款最终额度。打包贷款额度不超过300万。额度一年有效。
(三)、资料要求:
                   打包贷款额度申请所需资料清单
序号
资料名称
要       求
1
打包贷款额度申请表
回收正本
2
最高额借款和担保合同
申请人、实际控制人及配偶面签并回收正本(实际控制人无财产,法定代表人及配偶需要签署)
3
个人查征信授权书
实际控制人、配偶或法定代表人、配偶面签回收正本
4
实际控制人及其配偶身份证
正本拍照(已婚提供结婚证,未婚则提供户口本证明未婚;实际控制人无财产,则法定代表人和配偶需要提供担保,提供法定代表人和配偶的身份证)
5
实际控制人家庭资产分类明细表
银行存款网银余额拍照,正本房产证拍照(已抵押复印件需银行盖章),正本行驶证盖章(已抵押复印件需银行盖章)
6
最近年度经年审的营业执照副本
正本拍照
7
人民银行贷款卡
正本拍照(有则提供)
8
最近两个年度的财务审计报告及最近三个月财务报表
正本拍照
9
近三个月的水电费单
正本拍照
10
近一月的工资清单或社保缴纳凭证
正本拍照


二、打包贷款借款申请
(一)、申请前提
  1、拥有一达通打包贷款额度;
2、提交经一达通审核并以一达通为第一受益人的信用证正本;(信用证审核标准:开证申请人与准入时相同;无软条款;开证国家非高危国家。开证申请人不同本笔信用证不予融资,有软条款或开证国家是高危国家需要修改信用证。)
3、提交该笔信用证备货相关的国内采购合同;
4、提交上笔打包贷款的资金使用证明(增值税票、银行回单和原材料入库清单或收货单);
5、和一达通签署《借款合同》。
(二)、借款规定
  1、打包贷款融资金额不超过信用证金额的60%,单笔最高60万。循环不超过申请人的打包贷款额度。
2、打包贷款融资到期日不超过信用证规定的最迟装运日后10天,融资期限最长不超过90天。
3、打包贷款融资利息为万分之五点五每天,利息从打包贷款融资款中预先扣除。对于逾期10天以上的客户,自逾期日起按未还融资款金额每天万分之八计收滞纳金。
  4、打包贷款融资款发放到客户指定的账户后,客户在使用融资款时必须支付给上游供应商,用于该信用证项下的生产备货,严禁挪作他用。
(三)、借款流程
   
                                                                                                                                 

三、打包贷款贷后管理:
(一)、打包贷款的还款规定:
    已发放打包贷款的信用证下客户取得的信用证款项或国外银行付汇款项,需优先偿还打包贷款。如果打包贷款到期客户仍未收到信用证款项或国外银行付汇款项时,需自筹其它资金按时还款。
(二)、打包贷款单笔事后评价:
每笔打包贷款融资后由一达通的贷后管理人员进行事后评价,检查融资款项是否用于该笔信用证下的备货、货物的出口报关与国际物流是否由一达通安排、信用证交单、承兑与付汇是否正常、融资款项偿还是否按时。如有违反打包贷款规则,一达通有权拒绝申请人的下笔打包贷款融资申请。
(三、打包贷款额度年审:(年审通过后额度可延长一年)
  年审的主要内容包括:
1、  营业执照有无年审;
2、  上一年申请人及其实际控制人有无信用不良记录;上一年申请人每笔备货融资操作是否符合一达通的规定、期间有无逾期记录。
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